Como usar a calculadora de juros compostos para trading
- Informe seu saldo inicial e escolha a moeda da sua conta.
- Informe o retorno por mês em porcentagem. Seja conservador: o valor padrão é uma ilustração, não uma meta.
- Informe o número de meses, de 1 a 600.
- Acrescente um depósito mensal se for pôr dinheiro todo mês, ou um número negativo para um saque mensal. O depósito entra no fim de cada mês, depois do retorno daquele mês.
- Se quiser, informe um saldo-alvo. A calculadora mostra então o retorno mensal que seria necessário para chegar a ele no prazo que você escolheu.
Você recebe o saldo final, o total de aportes, o lucro total, a mesma conta sem juros compostos, o extra que os juros compostos acrescentam, o retorno anual efetivo e o tempo para dobrar. Um gráfico de linha compara os juros compostos com o crescimento simples e o dinheiro que você aplicou, e um gráfico de colunas mostra o saldo no fim de cada período.
A fórmula dos juros compostos
saldo após n meses = S × (1 + r)^n + D × ((1 + r)^n − 1) / r
retorno anual efetivo = (1 + r)^12 − 1
retorno necessário (sem depósitos) = (alvo ÷ S)^(1 ÷ n) − 1
- S é o saldo inicial e n o número de meses.
- r é o retorno por mês em fração, então 3% é 0.03.
- D é o depósito feito no fim de cada mês, ou o saque se for negativo.
A calculadora percorre os meses um a um, o que dá a mesma resposta da fórmula. "Sem juros compostos" significa que os lucros não são reinvestidos: cada mês rende o retorno sobre o dinheiro que você aplicou, e nada é ganho sobre lucros anteriores. A diferença entre as duas é o extra dos juros compostos.
Exemplo prático
Uma conta começa com 10,000 e rende 3% ao mês por 24 meses, sem depósitos.
São os números com que a calculadora abre. Os juros compostos acrescentam 3,127.94 ao crescimento simples em dois anos, e a diferença aumenta a cada mês porque a base sobre a qual trabalham continua crescendo. Para ver o auxiliar de meta, defina o alvo em 20,000: a conta precisa render 2.93% ao mês por 24 meses para dobrar, o que é um retorno anual efetivo de 41.42%.
Por que retornos mensais constantes não são realistas
Uma calculadora de juros compostos desenha uma linha suave. O trading não produz uma. Leia estes números como aritmética, não como um plano e nem como algo a esperar.
Constantes 3% ao mês dão cerca de 42.58% ao ano. Sustentar algo perto disso por dois anos, sem nenhum mês perdedor, está muito além do que a maioria dos traders alcança, e quanto maior o período, maior a distância entre a linha e a realidade. Retornos reais são irregulares: alguns meses são fortes, outros são negativos e outros ficam no zero a zero. A calculadora usa uma taxa constante só porque isso deixa a matemática clara.
A irregularidade também custa dinheiro. Ganhos e perdas percentuais iguais não se cancelam: um mês de +50% seguido de um mês de −50% deixa você em 75% de onde começou, não em 100%. Quanto mais seus retornos oscilam, mais o seu crescimento real fica abaixo do crescimento do mesmo retorno médio entregue de forma constante.
Os drawdowns são o que mais interrompe os juros compostos. Veja um exemplo curto com a mesma conta. Depois de 12 meses a 3%, o saldo é 14,257.61. Agora suponha que uma fase ruim tire 30% dele: o saldo vira 9,980.33, abaixo dos 10,000 com que você começou. Para voltar a 14,257.61 ele precisa de um ganho de 42.86%, e a 3% ao mês isso leva 12.07 meses, um segundo ano inteiro. Se os 12 meses seguintes rendessem 3% cada um, a conta terminaria o mês 24 em 14,229.56, não em 20,327.94. Um único drawdown de 30% custa 30% do saldo final, por melhor que todo o resto corra. A calculadora de recuperação de drawdown mostra a mesma aritmética para qualquer queda.
Nada nesta página é promessa nem previsão. Resultados passados não garantem resultados futuros, e nenhum retorno pode ser assumido.
Como depósitos e saques mudam o resultado
Depósitos regulares pesam mais que o retorno nos primeiros anos. Com uma conta pequena, o dinheiro que você aplica por mês é maior que o lucro que ele rende, então o saldo cresce principalmente pelos aportes. Os juros compostos assumem depois, quando o saldo é grande o bastante para o retorno mensal superar o depósito.
Pegue a mesma conta com um depósito de 500 por mês. Depois de 24 meses a 3%, ela chega a 37,541.18, dos quais 22,000 foram aplicados e 15,541.18 são lucro. Sem juros compostos, as mesmas entradas terminam em 33,340.00, então os juros compostos acrescentam 4,201.18.
Saques funcionam no sentido contrário. Um saque fixo tira dinheiro antes que ele possa render, e se for maior que o ganho mensal o saldo vai diminuindo. A calculadora para o saldo em zero e informa o mês em que ele acaba, para você ver quanto tempo dura um dado saque com um dado retorno.
Juros compostos contra crescimento simples
O crescimento simples rende o retorno sobre o dinheiro que você aplicou e deixa os lucros de lado. Os juros compostos os reinvestem, então os lucros rendem o próprio retorno. As duas linhas começam juntas e depois se separam, e a separação acelera.
No trading, os juros compostos são a ideia por trás de dimensionar posições como porcentagem do saldo atual: arriscar 1% de 10,000 hoje, 1% de 12,000 depois de uma boa fase, 1% de 8,000 depois de uma ruim. O tamanho cresce com a conta e diminui com ela, o que é uma proteção além de um motor. Operar com tamanho fixo fica mais perto da linha simples. O que combina com você depende da estabilidade dos seus resultados, e a calculadora de expectativa matemática é um bom lugar para checar isso primeiro.
Erros comuns com juros compostos
- Tratar um retorno constante como realista. Constantes 3% ou 5% ao mês são uma ferramenta de ensino, não um plano.
- Confundir retorno mensal e anual. 3% ao mês não são 36% ao ano. Compostos, são 42.58%, e ainda assim não é provável.
- Ignorar os drawdowns. Uma única perda grande zera anos de juros compostos. Modele o lado negativo tanto quanto o positivo.
- Esquecer custos e impostos. Comissões, spreads, slippage, taxas da plataforma e impostos reduzem o retorno que você pode compor.
- Usar os melhores meses como média. Seu retorno médio inclui os meses perdedores.
- Usar um saque que supera o retorno. Se você retira mais do que a conta rende, o saldo encolhe.
O que a calculadora não sabe
A calculadora usa um único retorno constante em todos os meses, soma os depósitos no fim de cada mês e ignora taxas, impostos, slippage, inflação e a ordem em que ganhos e perdas chegam. Retornos reais são irregulares, e uma sequência ruim logo no começo pode pesar muito mais do que a média sugere. O retorno anual efetivo é a aritmética da taxa mensal, não uma estimativa do que você vai ganhar. O auxiliar de retorno necessário acha a taxa que alcança exatamente uma meta e não julga se essa taxa é possível. Nada aqui é recomendação de investimento.
Perguntas frequentes
Como calcular os retornos compostos de uma conta de trading?
Multiplique o saldo por um mais o retorno mensal, uma vez para cada mês. Para 10,000 a 3% ao mês por 24 meses, isso dá 10,000 × 1.03^24 = 20,327.94. Os depósitos entram depois do retorno de cada mês.
Qual é a fórmula dos juros compostos?
Saldo = S × (1 + r)^n + D × ((1 + r)^n − 1) ÷ r. S é o saldo inicial, r o retorno mensal, n o número de meses e D o depósito mensal. Sem depósitos, a segunda parte é zero.
Como converter um retorno mensal em retorno anual?
Componha-o: (1 + retorno mensal)^12 − 1. Um retorno mensal de 3% é 1.03^12 − 1 = 42.58% ao ano. É maior que 3% × 12 = 36% porque cada mês rende sobre os ganhos anteriores.
Que retorno mensal preciso para dobrar minha conta?
Para um dado prazo, o retorno é 2^(1 ÷ meses) − 1. Dobrar em 24 meses exige cerca de 2.93% ao mês. Dobrar em 12 meses exige cerca de 5.95% ao mês, o que pouquíssimos traders sustentam.
Os juros compostos são realistas no trading?
A aritmética é exata, mas os retornos constantes que ela assume não são realistas. Retornos reais são irregulares, meses perdedores e drawdowns interrompem os juros compostos, e os custos reduzem a taxa. Use a calculadora para entender como o crescimento funciona, não para prever os seus resultados.
Quanto tempo leva para dobrar uma conta?
O tempo para dobrar é ln 2 ÷ ln(1 + retorno mensal). A 3% ao mês são 23.45 meses, perto da estimativa da "regra dos 72", de 72 ÷ 3 = 24. A 1% ao mês leva cerca de 70 meses.
Como os depósitos afetam os juros compostos?
Os depósitos aumentam a base que rende o retorno e, nos primeiros anos, costumam pesar mais que o próprio retorno. Com um depósito mensal de 500, o exemplo acima termina em 37,541.18 em vez de 20,327.94, com 22,000 disso aplicados.
Os drawdowns quebram os juros compostos?
Eles os interrompem. Depois de um drawdown de 30%, o saldo é 70% do pico, e recuperá-lo exige um ganho de 42.86%, então o saldo final acaba 30% menor que o do caminho suave. Os juros compostos premiam quem permanece no jogo com o saldo intacto.
Devo arriscar uma porcentagem do saldo ou um valor fixo?
Uma porcentagem compõe: o valor cresce quando a conta cresce e diminui quando ela cai, o que é um freio embutido. Um valor fixo faz a conta crescer numa linha mais reta. Muitos traders usam uma pequena porcentagem por trade. Veja a calculadora de risco de ruína para saber o que cada tamanho significa para suas chances de um drawdown profundo.