So nutzt du den Trading-Zinseszins-Rechner
- Gib deinen Startkontostand ein und wähle deine Kontowährung.
- Gib die Rendite pro Monat ein, in Prozent. Sei vorsichtig: Der Standardwert ist eine Veranschaulichung, kein Ziel.
- Gib die Zahl der Monate ein, von 1 bis 600.
- Füge eine monatliche Einzahlung hinzu, wenn du jeden Monat Geld nachlegst, oder eine negative Zahl für eine monatliche Entnahme. Die Einzahlung kommt am Ende jedes Monats, nach der Rendite dieses Monats.
- Gib optional einen Zielkontostand ein. Der Rechner zeigt dann die Monatsrendite, die nötig wäre, um ihn in der gewählten Zeit zu erreichen.
Du erhältst den Endkontostand, deine gesamten Einzahlungen, den Gesamtgewinn, dasselbe Konto ohne Zinseszins, das Extra durch den Zinseszins, die effektive Jahresrendite und die Verdopplungszeit. Ein Liniendiagramm stellt den Zinseszins gegen einfaches Wachstum und das eingezahlte Geld, und ein Säulendiagramm zeigt den Kontostand am Ende jedes Zeitraums.
Die Zinseszins-Formel
Kontostand nach n Monaten = S × (1 + r)^n + D × ((1 + r)^n − 1) / r
effektive Jahresrendite = (1 + r)^12 − 1
nötige Rendite (ohne Einzahlungen) = (Ziel ÷ S)^(1 ÷ n) − 1
- S ist der Startkontostand und n die Zahl der Monate.
- r ist die Rendite pro Monat als Bruch, 3% sind also 0.03.
- D ist die Einzahlung, die am Ende jedes Monats hinzukommt, oder die Entnahme, wenn sie negativ ist.
Der Rechner geht die Monate einzeln durch, was dieselbe Antwort ergibt wie die Formel. „Ohne Zinseszins“ heißt, dass Gewinne nicht reinvestiert werden: Jeder Monat verdient die Rendite auf das eingezahlte Geld, und auf frühere Gewinne wird nichts verdient. Der Unterschied zwischen beiden ist das Extra durch den Zinseszins.
Rechenbeispiel
Ein Konto startet mit 10,000 und verdient 24 Monate lang 3% im Monat, ohne Einzahlungen.
Mit diesen Zahlen startet der Rechner. Der Zinseszins fügt in zwei Jahren 3,127.94 gegenüber einfachem Wachstum hinzu, und die Lücke wird jeden Monat größer, weil die Basis, auf der er wirkt, weiter wächst. Um die Zielhilfe zu sehen, setze das Ziel auf 20,000: Das Konto muss 24 Monate lang 2.93% im Monat verdienen, um sich zu verdoppeln, das ist eine effektive Jahresrendite von 41.42%.
Warum gleichmäßige Monatsrenditen nicht realistisch sind
Ein Zinseszins-Rechner zeichnet eine glatte Linie. Trading liefert keine. Bitte lies diese Zahlen als Arithmetik, nicht als Plan und nicht als etwas, das du erwarten solltest.
Gleichmäßige 3% im Monat sind etwa 42.58% im Jahr. Etwas in dieser Nähe zwei Jahre lang ohne Verlustmonate durchzuhalten, liegt weit jenseits dessen, was die meisten Trader erreichen, und je länger der Zeitraum, desto größer die Lücke zwischen der Linie und der Wirklichkeit. Echte Renditen sind ungleichmäßig: Manche Monate sind stark, manche negativ und manche flach. Der Rechner nimmt nur deshalb eine konstante Rate, weil das die Mathematik verständlich macht.
Ungleichmäßigkeit kostet auch Geld. Gleich große prozentuale Gewinne und Verluste heben sich nicht auf: Ein Monat mit +50% gefolgt von einem Monat mit −50% lässt dich bei 75% von dem, womit du angefangen hast, nicht bei 100%. Je stärker deine Renditen schwanken, desto weiter fällt dein echtes Wachstum unter das Wachstum derselben Durchschnittsrendite, wenn sie gleichmäßig käme.
Drawdowns unterbrechen den Zinseszins am meisten. Hier ein kurzes Beispiel mit demselben Konto. Nach 12 Monaten mit 3% ist der Kontostand 14,257.61. Nun nimm an, eine schlechte Phase nimmt 30% davon weg: Der Kontostand wird 9,980.33 und liegt damit unter den 10,000, mit denen du angefangen hast. Um zurück auf 14,257.61 zu kommen, braucht er einen Gewinn von 42.86%, und bei 3% im Monat dauert das 12.07 Monate, ein ganzes zweites Jahr. Verdienen die nächsten 12 Monate dann je 3%, endet das Konto in Monat 24 bei 14,229.56, nicht bei 20,327.94. Ein Drawdown von 30% kostet 30% des Endkontostands, egal wie gut alles andere läuft. Der Drawdown-Recovery-Rechner zeigt dieselbe Arithmetik für jeden Rückgang.
Nichts auf dieser Seite ist ein Versprechen oder eine Prognose. Vergangene Ergebnisse garantieren keine künftigen, und keine Rendite darf vorausgesetzt werden.
Wie Einzahlungen und Entnahmen das Ergebnis verändern
Regelmäßige Einzahlungen zählen in den frühen Jahren mehr als die Rendite. Bei einem kleinen Konto ist das Geld, das du jeden Monat nachlegst, größer als der Gewinn, den es verdient, der Kontostand wächst also vor allem durch Einzahlungen. Der Zinseszins übernimmt später, wenn der Kontostand groß genug ist, dass die Monatsrendite die Einzahlung überwiegt.
Nimm dasselbe Konto mit einer Einzahlung von 500 pro Monat. Nach 24 Monaten mit 3% hält es 37,541.18, davon sind 22,000 eingezahlt und 15,541.18 Gewinn. Ohne Zinseszins enden dieselben Eingaben bei 33,340.00, der Zinseszins fügt also 4,201.18 hinzu.
Entnahmen wirken andersherum. Eine feste Entnahme nimmt Geld heraus, bevor es verdienen kann, und ist sie größer als der Monatsgewinn, schmilzt der Kontostand ab. Der Rechner hält den Kontostand bei null an und nennt den Monat, in dem er ausgeht, damit du siehst, wie lange eine bestimmte Entnahme bei einer bestimmten Rendite reicht.
Zinseszins gegen einfaches Wachstum
Einfaches Wachstum verdient die Rendite auf das eingezahlte Geld und lässt die Gewinne in Ruhe. Der Zinseszins reinvestiert sie, sodass Gewinne ihre eigene Rendite verdienen. Die beiden Linien starten zusammen und gehen dann auseinander, und das Auseinandergehen beschleunigt sich.
Im Trading ist der Zinseszins die Idee hinter der Dimensionierung von Positionen als Prozentsatz des aktuellen Kontostands: heute 1% von 10,000 riskieren, 1% von 12,000 nach einer guten Serie, 1% von 8,000 nach einer schlechten. Die Größe wächst mit dem Konto und schrumpft mit ihm, was ein Schutz ist ebenso wie ein Motor. Trading mit fester Größe liegt näher an der einfachen Linie. Was zu dir passt, hängt davon ab, wie stabil deine Ergebnisse sind, und der Erwartungswert-Rechner ist ein guter Ort, das zuerst zu prüfen.
Häufige Fehler beim Zinseszins
- Eine gleichmäßige Rendite für realistisch halten. Konstante 3% oder 5% im Monat sind ein Lehrmittel, kein Plan.
- Monats- und Jahresrenditen verwechseln. 3% im Monat sind nicht 36% im Jahr. Aufgezinst sind es 42.58%, und das ist immer noch nicht wahrscheinlich.
- Drawdowns ignorieren. Ein einziger großer Verlust setzt Jahre von Zinseszins zurück. Modelliere die Abwärtsseite ebenso wie die Aufwärtsseite.
- Kosten und Steuern vergessen. Kommissionen, Spreads, Slippage, Plattformgebühren und Steuern mindern die Rendite, die du aufzinsen kannst.
- Die besten Monate als Durchschnitt nehmen. Deine Durchschnittsrendite enthält die Verlustmonate.
- Eine Entnahme nutzen, die der Rendite davonläuft. Entnimmst du mehr, als das Konto verdient, schrumpft der Kontostand.
Was der Rechner nicht weiß
Der Rechner nutzt für jeden Monat eine konstante Rendite, fügt Einzahlungen am Ende jedes Monats hinzu und ignoriert Gebühren, Steuern, Slippage, Inflation und die Reihenfolge, in der Gewinne und Verluste eintreffen. Echte Renditen sind ungleichmäßig, und eine schlechte Reihenfolge früh kann weit mehr zählen, als der Durchschnitt nahelegt. Die effektive Jahresrendite ist die Arithmetik der Monatsrate, keine Schätzung dessen, was du verdienen wirst. Die Hilfe für die nötige Rendite findet die Rate, die ein Ziel exakt erreicht, und beurteilt nicht, ob diese Rate möglich ist. Nichts hier ist Anlageberatung.
Häufige Fragen
Wie berechnet man Zinseszins-Renditen auf einem Trading-Konto?
Multipliziere den Kontostand für jeden Monat einmal mit eins plus der Monatsrendite. Für 10,000 bei 3% im Monat über 24 Monate sind das 10,000 × 1.03^24 = 20,327.94. Einzahlungen kommen nach der Rendite jedes Monats hinzu.
Wie lautet die Zinseszins-Formel?
Kontostand = S × (1 + r)^n + D × ((1 + r)^n − 1) ÷ r. S ist der Startkontostand, r die Monatsrendite, n die Zahl der Monate und D die monatliche Einzahlung. Ohne Einzahlungen ist der zweite Teil null.
Wie rechne ich eine Monatsrendite in eine Jahresrendite um?
Zinse sie auf: (1 + Monatsrendite)^12 − 1. Eine Monatsrendite von 3% sind 1.03^12 − 1 = 42.58% im Jahr. Das ist mehr als 3% × 12 = 36%, weil jeder Monat auf den früheren Gewinnen verdient.
Welche Monatsrendite brauche ich, um mein Konto zu verdoppeln?
Für eine bestimmte Zeit ist die Rendite 2^(1 ÷ Monate) − 1. Eine Verdopplung in 24 Monaten braucht etwa 2.93% im Monat. Eine Verdopplung in 12 Monaten braucht etwa 5.95% im Monat, was sehr wenige Trader durchhalten.
Ist Zinseszins im Trading realistisch?
Die Arithmetik ist exakt, aber die gleichmäßigen Renditen, die sie voraussetzt, sind nicht realistisch. Echte Renditen sind ungleichmäßig, Verlustmonate und Drawdowns unterbrechen den Zinseszins, und Kosten senken die Rate. Nutze den Rechner, um zu verstehen, wie Wachstum funktioniert, nicht um deine eigenen Ergebnisse vorherzusagen.
Wie lange dauert es, ein Konto zu verdoppeln?
Die Verdopplungszeit ist ln 2 ÷ ln(1 + Monatsrendite). Bei 3% im Monat sind es 23.45 Monate, nah an der Schätzung der „72er-Regel“ von 72 ÷ 3 = 24. Bei 1% im Monat dauert es etwa 70 Monate.
Wie beeinflussen Einzahlungen den Zinseszins?
Einzahlungen erhöhen die Basis, die die Rendite verdient, und in den frühen Jahren zählen sie meist mehr als die Rendite selbst. Mit einer monatlichen Einzahlung von 500 endet das obige Beispiel bei 37,541.18 statt 20,327.94, davon sind 22,000 eingezahlt.
Brechen Drawdowns den Zinseszins?
Sie unterbrechen ihn. Nach einem Drawdown von 30% ist der Kontostand 70% des Hochs, und um ihn auszugleichen, braucht es einen Gewinn von 42.86%, sodass der Endkontostand am Ende 30% unter dem glatten Pfad liegt. Der Zinseszins belohnt, mit unversehrtem Kontostand im Spiel zu bleiben.
Soll ich einen Prozentsatz meines Kontostands riskieren oder einen festen Betrag?
Ein Prozentsatz zinst auf: Der Betrag wächst mit dem Konto und schrumpft, wenn es fällt, was eine eingebaute Bremse ist. Ein fester Betrag lässt das Konto in einer geraderen Linie wachsen. Viele Trader nutzen einen kleinen Prozentsatz pro Trade. Im Ruinrisiko-Rechner siehst du, was jede Größe für deine Chance auf einen tiefen Drawdown bedeutet.